Ein Kredit mit 120 Monate Laufzeit ist vor allem dann eine Alternative, wenn die monatliche Rate klein bleiben soll. Allerdings sind die Zinssätze entsprechend hoch. Als Faustregel gilt bei jeder Bank, dass die Höhe der Zinsen mit der Laufzeit des Kredits steigen. Bei 120 Monaten ist von mindestens 15 Prozent auszugehen.
Kreditzinsen steigen mit der Laufzeit
Bei nahezu sämtlichen Banken, ob Filialbanken oder Direktbanken, bieten heute Kredite mit unterschiedlich langen Laufzeiten an. Dabei sprechen die Banken von kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Krediten. Kurzfristige Kredite laufen in der Regel über 1 bis 2 Jahre, mittelfristige über 2 bis 4 oder 5 Jahre. Alles, was von der Laufzeit her darüber hinausgeht, wird als langfristiger Kredit eingestuft. Eine Laufzeit von mehr als 15 Jahren wird von Banken allerdings äußerst selten gewährt. Schon ein Kredit mit 120 Monate Laufzeit ist eher die Ausnahme als die Regel.
Längere Laufzeiten interessant bei Immobilienkredit
Eines sollten Kreditnehmer bei einem Kredit mit 120 Monate Laufzeit bedenken: Die Bank bzw. der Kreditgeber geht damit ein erhebliches Risiko ein. Der Kreditnehmer kann in der Zeit arbeitsunfähig werden, versterben oder in unabwendbare finanzielle Schwierigkeiten geraten. Daher werden die Zinsen bei einer derart langgestreckten Tilgungsfrist auch besonders hoch angesetzt. Für kleinere Ratenkredite, etwa für eine Reise oder die Finanzierung von Extra-Wünschen, eignet sich ein solcher Kredit eher nicht, da die Zinsen in keinem Verhältnis zur Kredithöhe stehen.
Bei größeren Volumen, etwa Kauf von Wohneigentum, kann ein Kredit mit 120 Monaten Sinn machen. Und so ist auch der speziell für den Erwerb von Wohneigentum geschneiderte Immobilienkredit der Klassiker für einen langfristigen Kredit mit 120 Monate Laufzeit. Anders als bei einem normalen Ratenkredit profitiert der Kreditnehmer bei einem Immobilienkredit über 10 Jahre und länger von der für die Bank verpflichtenden Zinsbindung. Das heißt, der Zinssatz wird für die Dauer des gesamten Zeitraums festgeschrieben, auch wenn sich der Zinsmarkt in der Zwischenzeit bewegen sollte.
Den Kreditrechner vor Vertragsabschluss zu Rate ziehen
Bei einem normalen Ratenkredit sollte die Entscheidung für einen Kredit über 10 Monate Laufzeit genau überlegt sein. Vor allem sollten Kreditnehmer ihre wirtschaftliche Situation für die nächsten 10 Jahre realistisch einschätzen und für den Fall von Krankheit oder Unfall sowie andere Hindernisse den Kredit zurückzahlen zu können, eine entsprechende Versicherung abschließen. In jedem Fall macht es bei einer so langen Laufzeit Sinn, einen Kreditrechner zu Rate zu ziehen. Manchmal reicht die Reduzierung der Kreditsumme bei gleichzeitiger Reduzierung der Laufzeit um ein paar Monate aus, um die Rückzahlung für den Kreditnehmer weniger kostenintensiv zu machen.
