Prinzipiell hat eine Bank ein Interesse daran, Darlehen zu vergeben, denn dies gehört zu ihrem Kerngeschäft. Mit den Zinsen macht sie Gewinne, um weitere Kredite ausgeben zu können. Doch natürlich muss sie sich absichern, um zu verhindern, dass die Rückzahlung platzt. Deshalb gibt es Kredite in schwierigen Fällen nur selten und ausschließlich dann, wenn man die richtigen Argumente hat.
Was sind Kredite in schwierigen Fällen?
Eine Bank prüft zwei Dinge, wenn sie zu entscheiden hat, ob sie ein Darlehen vergeben kann oder nicht. Zum einen wird der Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) gecheckt, zum anderen geht es um die Bonität, also um die Kreditrückzahlungsfähigkeit. Diese bemisst sich daran, ob der potenzielle Kreditnehmer in der Lage ist, die Raten für das Darlehen auch dann noch problemlos zu tilgen, wenn man von seinem monatlichen Nettogehalt die lebensnotwendigen Kosten (Essen, Unterkunft, andere Kreditraten) abzieht. Man spricht über Kredite in schwierigen Fällen, wenn ein Darlehensnehmer einen der beiden Prüfungsschritte nicht bestehen kann.
Kredite in schwierigen Fällen bei schwacher Schufa
Ist der Eintrag bei der Schufa schwach, so gibt es noch die größte Hoffnung, dennoch ein Darlehen erhalten zu können. Erst einmal vergeben auch einige Banken in Deutschland auch dann noch einen Kredit, wenn die Bonität überzeugend ist. Denn die Schufa speichert Einträge drei Jahre lang. Diese können also eigentlich vollkommen überholt sein, sich aber dennoch negativ auswirken. Deshalb gibt es auch einige ausländische Geldhäuser, die auf eine Schufaprüfung verzichten. Diese arbeiten hierzulande als Direktbanken und operieren folglich online. Aber auch sie legen in aller Regel auf eine besonderes gute Bonität Wert.
Kredite in schwierigen Fällen bei schlechter Bonität
Ungleich schlimmer ist es, wenn die Bonität negativ ist – ganz gleich, ob mit oder ohne schwacher Schufa. In diesen Fällen kommt es darauf an, der Bank eine andere Sicherheit geben zu können. Dazu kann beispielsweise Eigentum dienen. Wer ein Haus hat, kann dieses belasten. Doch die wenigsten Personen, die über eine schwache Bonität verfügen, haben entsprechenden Besitz. Sie sollten stattdessen versuchen, einen Bürgen zu überzeugen, mit ihnen gemeinsam das Darlehen zu beantragen. Dieser sollte über eine gesunde Kreditrückzahlungsfähigkeit verfügen. Ansonsten gibt es auch einige Kreditinstitute, die man über das Netz finden kann, die auch trotz schwacher Bonität Darlehen vergeben. Doch die Zinskosten bei solchen Krediten sind extrem hoch.
