Wenn Sie ein neues Darlehen benötigen, sind Ihre Ziel in etwa immer gleich: Sie wollen das Geld möglichst einfach bekommen, die freie Verfügung über die Mittel haben und Sie möchten so wenig wie möglich zurückzahlen müssen. Immer wieder interessieren sich aus diesem Grund viele Kunden für einen Kredit ohne Gebühren, denn ein solches Darlehen bringt beim Rückzahlungsprozess deutliche Erleichterungen.
Was ist ein Kredit ohne Gebühren?
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, dann verursachen Sie der Bank damit Kosten. Diese muss den Antrag prüfen, mit Ihnen die genauen Konditionen ermitteln, die Auszahlung vornehmen und die Rückzahlung protokollieren. Zudem erhalten Sie immer wieder Kontoauszüge und der Service des Finanzinstituts steht für Sie in allen Fragen rund um den Kredit bereit. Diese zusätzlichen Kosten zahlen in der Regel Sie, da die Bank dafür gewissen Gebühren und Entgelte nimmt. Diese summieren sich auf die normalen Zinsen, die Sie ohnehin als Gewinnspanne des Geldhauses an dieses zu bezahlen haben.
Wie erkennen Sie einen Kredit ohne Gebühren?
Aus diesem Grund werden bei einem Kredit stets zwei unterschiedliche Zinssätze angegeben. Der gebundene Sollzinssatz ist das, was Sie vermutlich unter Zinsen verstehen. Dies ist die Summe, die Sie der Bank dafür zusätzlich zu bezahlen haben, damit diese überhaupt bereit war, Ihnen Geld zu leihen. Der effektive Jahreszins ist hingegen der Wert, den Sie tatsächlich entrichten müssen. Er ist meist um einiges höher als der Sollzinssatz. Die Differenz aus Effektivzins und gebudenem Sollzinssatz ist der Betrag, den Sie an Gebühren und Entgelten zu zahlen haben. Bei einem Kredit ohne Gebühren beträgt diese Differenz also null oder vereinfacht gesagt: Die beiden Zinssätze müssen identisch sein.
Vorsicht bei der Sondertilgung oder der vorzeitigen Ablösung
Auf diese Weise bekommen Sie einen Kredit ohne Gebühren, der alle regulären Entgelte ausschließt, doch es gibt zwei Ausnahmen, die Sie damit noch nicht abgedeckt haben: Wenn Sie eine Sondertilgung (eine teilweise Rückzahlung vor der Zeit) oder eine vorzeitige Ablösung (eine komplette Rückzahlung vor der Zeit) vornehmen, dann erhebt das Geldhaus hier noch einmal Gebühren, die ihm als Ausgleich für den entgangenen Zinsgewinn dienen und die nötigen Verwaltungsakt finanzieren. Wenn Sie einen Kredit ohne diese Gebühren wünschen, müssen Sie darauf noch einmal gesondert achten, wenn Sie das Darlehen beantragen.
