Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist im Grunde nichts anderes als ein Kredit, bei dem auf die Schufa-Abfrage verzichtet wird. Die Rückzahlungsfähigkeit, die eigentlich die Bonität begründet, die muss trotzdem vorhanden sein. Geprüft wird sie nur auf eine andere Weise. Das zweifelsfrei bestehende zusätzliche Kreditrisiko führt außerdem zu höheren Kreditzinsen.
Der Kredit ohne Bonitätsprüfung – für wen ist er gedacht.
Der Kredit ohne Bonitätsprüfung ist in erster Linie für Menschen gedacht, die in der Vergangenheit durch Zahlungsunregelmäßigkeiten aufgefallen sind. Bereits kleine Anlässe, eine vergessene Ratenzahlung oder auch eine aus dem Ruder gelaufene Handyrechnung, können ernsthafte Konsequenzen haben. Manche Anbieter lassen sich schleppende Zahlungen nicht bieten. Wer nicht spätestens umgehend nach der Mahnung zahlt, der wird an die Schufa weitergemeldet. Das Ergebnis ist ein negativer Schufa-Eintrag.
Hinter einem prompten Schufa-Eintrag wegen schleppender Zahlungsweise steckt kein böser Wille. Es ist kein hämisch grinsender Buchhalter, der voll Freude diesen Eintrag veranlasst. Der Hintergrund sind die hohen Kosten für das Mahnwesen. Die Arbeitskraft ganzer Abteilungen dient nur dem Ziel verspätete Zahlungen einzufordern. Eine Summe, die dem einzelnen Schuldner klein und lächerlich erscheint, die summiert sich bei Konzernen zu einem riesigen Forderungsberg auf. In vielen Branchen muss hart kalkuliert werden. Es sind oft nur wenige Cents, die an einem Artikel verdient werden. Wer dann großzügige Nachsicht bei schleppender Zahlungsweise erwartet, der ist schlicht als Kreditkunde unerwünscht. Er schädigt das Unternehmen.
So kommt es zu den Schufa-Einträgen, die für wenige schleppend gezahlte Euro auf Jahre hinaus die Kreditlinie auf null einschränken.
Bei negativer Schufa gibt es keinen Kredit
Der negative Schufa-Eintrag ist auch nach seiner Erledigung für viele Kreditinstitute ein KO-Grund, Ein Kreditantrag ist abzulehnen. Trotzdem gibt es einige Nischenanbieter, die genau die Zielgruppe der Menschen mit negativen Schufa-Einträgen sucht. Sie bieten den Kredit ohne Bonitätsprüfung. Mehrheitlich handelt es sich bei den Anbietern um Auslandsbanken. Sie sind in begrenztem Umfang bereit höhere Risiken bei der Kreditvergabe einzugehen. Ein höheres Risiko, das kann sich durch hohe Zinsen rechnen, vorausgesetzt der Sachbearbeiter schafft es, den richtigen Personenkreis zu selektieren.
Obwohl die Kredit ohne Bonitätsprüfung ein lohnenswertes Geschäft sind, wird ihre Zahl noch weiter schrumpfen. Werden die Beschlüsse Basel III endgültig flächendeckend in nationales Recht umgesetzt, dann werden auch die Auslandskredite versiegen. Banken, die Risikokredite vergeben, die müssen höheres Eigenkapital nachweisen. Die großen, „systemrelevanten“ Banken werden dann auch in der Schweiz aus diesem Geschäftszweig aussteigen. Trotzdem stehen bereits die Nachfolger in den Startlöchern. Bereits heute boomt der graue Kreditmarkt mit Privatgeldern. Die Abwicklung des Geschäfts, ohne selbst ins Risiko zu gehen, übernehmen schon heute die Schweizerbanken, die für den Kredit ohne Bonitätsprüfung bekannt sind.
