Kredit mit Schulden

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Der Gedanke an einen Kredit mit Schulden, der löst bei vielen Menschen zumindest Unbehagen aus. In eine Schockstarre muss allerdings niemand verfallen. So ungewöhnlich ist nicht, trotz bestehender Verbindlichkeiten einen weiteren Kredit aufzunehmen. Selbst die Situation richtig einschätzen zu können, dazu soll der Beitrag und auch das Beispiel dienen.

Der Kredit mit Schulden ist nicht ungewöhnlich.

Der Kredit mit Schulden, für viele Menschen ist er ein Schreckgespenst. Gern und nicht ohne Grund, wird möglichst Zurückhaltung bei Krediten gewahrt. Jeder Kredit muss auch eines Tages wieder abgezahlt werden. Grundsätzlich ist diese Verhaltensweise begrüßenswert. Trotzdem lässt sich nicht alles aus den Ersparnissen allein finanzieren. Besonders große Investitionen, wie beispielsweise der Haus- oder Neuwagenkauf, lassen sich nicht so einfach ohne Kredit bewältigen. Zumindest ein Teil der Summe wird fast immer langfristig finanziert.

Ist erst ein Teil des Einkommens gebunden, dann fällt das Sparen nicht mehr so leicht. Der erste Kredit mit Schulden, den die meisten Menschen eingehen, der ist die Dispoüberziehung. Eine unvorhergesehene Reparatur muss bezahlt werden, vielleicht hat man auch nur beim Energieverbrauch über die Stränge geschlagen. Gründe, warum der Dispo in Anspruch genommen werden muss, die gibt es ein Leben lang. Leider hat der Dispokredit einen großen Nachteil. Er ist verführerisch und unterliegt nicht dem Zwang monatlich zurückgezahlt zu werden. Im Ergebnis steigert sich bei vielen die Kontoüberziehung langsam aber stetig. Mit der wachsenden Überziehung steigt auch die Zinslast.

Spätesten, wenn ein Unbehagen beim Gedanken an die nächste Zinsabrechnung zu verspüren ist, dann sollte gehandelt werden. Der Dispo sollte zu einem günstigeren Ratenkredit umgeschuldet werden.

Wer bietet Kredite trotz bestehender Zahlungsverpflichtungen an?

Grundsätzlich sind die meisten Kreditinstitute bereit den Kredit mit Schulden zu gewähren. Berücksichtigt werden muss dabei jedoch die persönliche Kreditlinie. Im Detail bestimmen die Kreditinstitute selbst, was sie noch für vertretbar halten. Eine Orientierung sind die Pfändungsfreigrenzen. Nur der Betrag, der oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, der zählt auch für die Rückzahlungsfähigkeit. Abgezogen werden muss von dem Betrag zum einen der laufende Kredit, aber auch langfristige Verträge. Der Handyvertrag ist ein klassisches Paradebeispiel dafür. Nur der Betrag, der dann noch als Freiraum verfügbar ist, der zählt als mögliche Ratenhöhe für den Kredit mit Schulden.

Zur Veranschaulichung ein Rechenexempel. Ein Mann alleinstehend ohne Kinder verdient 1400,- Euro netto. Für sein Auto zahlt er monatlich 250,- Euro ab. Der Vertrag für das Smartphone kostet weitere 47,50 Euro. Seine Pfändungsfreigrenze ist 1030,- Euro (Stand 2012). Mit den verbleibenden, frei verfügbaren 72,50 Euro könnte er beispielsweise von der Santander Bank einen Kleinkredit bekommen. 2500,- Euro, bei einer Laufzeit von 36 Monaten, gibt es ab 2,89 Prozent Effektivzins. Die monatliche Rate würde 72,54 Euro betragen. Eine deutlich höhere monatliche Belastung durch den Kredit mit Schulden, die wäre bei der Einkommenssituation schwer finanzierbar.

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