Kredit mit Bürgschaft

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Um einen Kredit von der Bank zu bekommen, reicht es nicht aus, dass die Schufa Auskunft in Ordnung ist. Neben der sauberen Schufa müssen Kreditantragsteller auch ein regelmäßiges pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen und wirtschaftlich in der Lage sein, aus ihrem frei verfügbaren die Raten zu begleichen. Nur wer alle Kriterien erfüllt, bekommt problemlos einen Kredit.

 

Ist die Kreditwürdigkeit hingegen in irgendeiner Form beeinträchtigt, weil zum Beispiel nur ein befristetes Arbeitsverhältnis besteht, der Kreditantragsteller zu wenig Geld verdient oder aber schon eine Reihe anderer Kreditverpflichtungen erfüllen muss, fordern die Banken, wenn sie den Kreditantrag nicht ablehnen, zusätzliche Sicherheiten und das in der Regel in Form einer Bürgschaft. Wenn der Bürge alle Voraussetzungen erfüllt, um selbst einen Kredit zu bekommen, wird der Kredit dann mit Bürgschaft genehmigt.

 

Warum ist eine Bürgschaft für die Banken so wichtig

 

Für die Banken ist es nicht mit großem Aufwand verbunden, einen Kredit mit Bürgschaft abzuwickeln. Sobald der sich zum Beispiel noch in der Probezeit befindet oder arbeitslos ist, dann ist die solvente Bürgschaft die beste Option. Die Bank stellt den Kredit dann einfach auf den Bürgen ab, der eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreibt und damit im Ernstfall sofort in die Pflicht genommen werden kann. Der Kreditnehmer bekommt seinen Kredit und die Bank hält das Kreditausfallrisiko gering.

 

Aber es gibt auch bestimmte Konstellationen, bei denen es ohne eine solvente Bürgschaft gar nicht geht. Das ist zum Beispiel bei Auszubildenden oder Studenten und teilweise auch bei Rentnern so, wenn die zu alt sind, um den Kredit zu bekommen.

 

Ein Kredit mit Bürgschaft hat Konsequenzen für den Bürgen

 

Als Bürge unterschreibt man eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft, mit der man sich verpflichtet für die Raten des Kreditnehmers einzustehen. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft ist es dann immer so, dass die Bürgschaft sofort in Anspruch genommen werden kann, wenn der eigentliche Kreditnehmer seine Raten nicht zahlt. Zusammen mit der schriftlichen Mahnung an den Kreditnehmer ergeht auch eine Mahnung an den Bürgen. Für den Bürgen ist es dann wichtig, dass er sich zuerst bemüht, den Kreditnehmer zu bewegen, seine Rate doch noch zu zahlen. Tut der das nicht, muss der Bürge es tun.

 

Viele Bürgen wissen nicht wirklich, worauf sie sich einlassen, wenn sie eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreiben, denn da hängt noch mehr dran, als die Gefahr selbst zahlen zu müssen. So eine Bürgschaft kann weitreichende Folgen haben. Wenn zum Beispiel der Bürge zu einem späteren Zeitpunkt selbst einen Kredit aufnehmen will, kann es sein, dass ihm die Verpflichtung aus der Bürgschaft angelastet wird, das ist für die Banken eine sogenannte Eventualverpflichtung, und sein Einkommen nun nicht ausreicht, um einen eigenen Kredit aufzunehmen. In der Haushaltsrechnung, die Banken anstellen, wenn sie die Kreditwürdigkeit der Kreditantragsteller prüfen, wird die Rate, die eventuell gezahlt werden muss, so berücksichtigt, als ob sie wirklich gezahlt wird. Im Prinzip passiert es dann ziemlich häufig, dass der Bürge nun selbst einen Bürgen braucht.

 

Sich aus der Bürgschaft entlassen lassen

 

Wenn es dazu kommt, dass ein Bürge aufgrund seiner Bürgschaft keinen Kredit bekommt, will er natürlich aus der Bürgschaft raus und beantragt, dass die Bank ihn aus der Bürgschaft entlässt. Die Banken verzichten allerdings nur sehr ungern auf gute Bürgen, sodass es durchaus sein kann, dass der Kreditnehmer einen anderen solventen Bürgen bringen muss, damit ein sogenannter Bürgentausch vorgenommen werden kann.

 

Wer für einen Kredit eine Bürgschaft übernimmt, sollte sich der Konsequenzen, die das haben kann, bewusst sein und mit den Einschränkungen, die das hinsichtlich der eigenen Kreditwürdigkeit bringt auf die Dauer der Laufzeit leben können.

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