Noch immer ist vielen Verbrauchern nicht klar, wie Banken es anstellen, dass sie innerhalb von wenigen Sekunden die Bonität der Kreditnehmer prüfen. Wir haben hinter die Kulissen geschaut und wollen Ihnen einen kleinen Einblick geben, wie die Bonitätsprüfung bei Onlinekrediten abläuft.
Die Schufa Auskunft
Bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sind unter anderem kreditrelevante Daten über die deutschen Verbraucher gespeichert. So erfahren die Vertragspartner der Schufa bei einer entsprechenden Anfrage sowohl etwas über bereits bestehende Kreditverpflichtungen als auch etwas über die Zahlungsmoral der Kunden. Gibt es erledigte oder laufende Kredite und dazu keine negativen Vermerke, wird das positiv bewertet, weil davon ausgegangen wird, dass jemand, der in der Vergangenheit seinen Verpflichtungen nachgekommen ist, das auch zukünftig mit hoher Wahrscheinlichkeit tun wird. Demzufolge ist eine Grundvoraussetzung dafür, dass eine Onlinekreditantrag genehmigt wird, eine einwandfreie Schufa Auskunft.
Was es mit der Haushaltsrechnung auf sich hat
Als Nächstes oder besser parallel führen die Banken eine Haushaltsrechnung bei den Kreditantragstellern durch. Dabei werden die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Nach Abzug aller Ausgaben von den Einnahmen muss ein frei verfügbares Einkommen übrig bleiben, das so hoch sein sollte, dass davon die geplante Rate bezahlt werden kann. Wenn das so ist, muss noch die dritte Hürde genommen werden. Das ist dann das undurchschaubare Scoring Verfahren, dem jeder Kreditantragsteller unterzogen wird. Wie das Ergebnis hier sein wird, ist leider nur bedingt vorhersehbar. Hier fließen sehr viele Faktoren zusammen, selbst die Wohnanschrift spielt eine Rolle. Nur, wer hier gut abschneidet, bekommt seinen Kredit heute automatisch genehmigt. Alle Risikogruppen werden automatisch ausgesondert. Das sind die Personen mit der negativen Schufa, die Personen, die zu wenig Verdienst nachweisen und die, die beim Scoring nicht besonders gut abschneiden. Wird eine Kreditanfrage heute nicht automatisch genehmigt, muss sie vonseiten der Bank manuell nachbearbeitet werden.
Die kompetenten Sachbearbeiter in den Banken sind aber nicht frei in ihren Entscheidungen. Sie müssen sich strikt an strenge Kreditvergaberichtlinien halten, von denen nur in begründeten Ausnahmefällen abgewichen werden darf. Viele Kreditantragsteller mit negativer Schufa werden deshalb abgelehnt und auch, wenn das Einkommen zu gering ist oder nur eine Lohnersatzleistung ist, muss ein Kreditantragsteller damit rechnen, dass sein Kreditantrag abgelehnt wird.
Viele Kriterien müssen erfüllt sein, wenn man Kredit bekommen will
Es müssen mehrere Kriterien erfüllt sein, um ohne Probleme den gewünschten Kredit zu bekommen. Im Zweifel fordern die Banken zusätzliche Sicherheiten an. Oft in Form einer Bürgschaft. Wer mehr Sicherheit möchte, dass seinem Kreditantrag stattgegeben wird, kann der Bank gleich von vornherein einen zweiten Kreditnehmer anbieten. Bei Ehepaaren sollten ohnehin immer beide zusammen einen Kreditantrag stellen.
Wenn Alleinstehende ihren Kredit allein nicht bewilligt bekommen, weil sie, aus irgendwelchen Gründen, durch die Bonitätsprüfung gefallen sind, müssen sie einen Bürgen mit in den Vertrag nehmen oder bei der Bank nachfragen, unter welchen Voraussetzungen eine Genehmigung erfolgen kann.
Was wir Ihnen raten
Halten Sie ihre Schufa Auskunft sauber. Das ist ganz einfach, denn sauber heißt nicht, dass da nichts drin stehen darf. Es darf eben nur nichts Negatives sein. Die Schufa Auskunft bleibt sauber, wenn man sich immer vertragskonform verhält und alle Kredite vereinbarungsgemäß tilgt. Wer sich als Kreditnehmer nichts zuschulden kommen lässt, wird seine Schufa Auskunft auch sauber halten können. Bedenken Sie, dass die Schufa das A und O ist, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll.
Bonitätsprüfung bei Onlinekrediten
Noch immer ist vielen Verbrauchern nicht klar, wie Banken es anstellen, dass sie innerhalb von wenigen Sekunden die Bonität der Kreditnehmer prüfen. Wir haben hinter die Kulissen geschaut und wollen Ihnen einen kleinen Einblick geben, wie die Bonitätsprüfung bei Onlinekrediten abläuft.
Die Schufa Auskunft
Bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sind unter anderem kreditrelevante Daten über die deutschen Verbraucher gespeichert. So erfahren die Vertragspartner der Schufa bei einer entsprechenden Anfrage sowohl etwas über bereits bestehende Kreditverpflichtungen als auch etwas über die Zahlungsmoral der Kunden. Gibt es erledigte oder laufende Kredite und dazu keine negativen Vermerke, wird das positiv bewertet, weil davon ausgegangen wird, dass jemand, der in der Vergangenheit seinen Verpflichtungen nachgekommen ist, das auch zukünftig mit hoher Wahrscheinlichkeit tun wird. Demzufolge ist eine Grundvoraussetzung dafür, dass eine Onlinekreditantrag genehmigt wird, eine einwandfreie Schufa Auskunft.
Was es mit der Haushaltsrechnung auf sich hat
Als Nächstes oder besser parallel führen die Banken eine Haushaltsrechnung bei den Kreditantragstellern durch. Dabei werden die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Nach Abzug aller Ausgaben von den Einnahmen muss ein frei verfügbares Einkommen übrig bleiben, das so hoch sein sollte, dass davon die geplante Rate bezahlt werden kann. Wenn das so ist, muss noch die dritte Hürde genommen werden. Das ist dann das undurchschaubare Scoring Verfahren, dem jeder Kreditantragsteller unterzogen wird. Wie das Ergebnis hier sein wird, ist leider nur bedingt vorhersehbar. Hier fließen sehr viele Faktoren zusammen, selbst die Wohnanschrift spielt eine Rolle. Nur, wer hier gut abschneidet, bekommt seinen Kredit heute automatisch genehmigt. Alle Risikogruppen werden automatisch ausgesondert. Das sind die Personen mit der negativen Schufa, die Personen, die zu wenig Verdienst nachweisen und die, die beim Scoring nicht besonders gut abschneiden. Wird eine Kreditanfrage heute nicht automatisch genehmigt, muss sie vonseiten der Bank manuell nachbearbeitet werden.
Die kompetenten Sachbearbeiter in den Banken sind aber nicht frei in ihren Entscheidungen. Sie müssen sich strikt an strenge Kreditvergaberichtlinien halten, von denen nur in begründeten Ausnahmefällen abgewichen werden darf. Viele Kreditantragsteller mit negativer Schufa werden deshalb abgelehnt und auch, wenn das Einkommen zu gering ist oder nur eine Lohnersatzleistung ist, muss ein Kreditantragsteller damit rechnen, dass sein Kreditantrag abgelehnt wird.
Viele Kriterien müssen erfüllt sein, wenn man Kredit bekommen will
Es müssen mehrere Kriterien erfüllt sein, um ohne Probleme den gewünschten Kredit zu bekommen. Im Zweifel fordern die Banken zusätzliche Sicherheiten an. Oft in Form einer Bürgschaft. Wer mehr Sicherheit möchte, dass seinem Kreditantrag stattgegeben wird, kann der Bank gleich von vornherein einen zweiten Kreditnehmer anbieten. Bei Ehepaaren sollten ohnehin immer beide zusammen einen Kreditantrag stellen.
Wenn Alleinstehende ihren Kredit allein nicht bewilligt bekommen, weil sie, aus irgendwelchen Gründen, durch die Bonitätsprüfung gefallen sind, müssen sie einen Bürgen mit in den Vertrag nehmen oder bei der Bank nachfragen, unter welchen Voraussetzungen eine Genehmigung erfolgen kann.
Was wir Ihnen raten
Halten Sie ihre Schufa Auskunft sauber. Das ist ganz einfach, denn sauber heißt nicht, dass da nichts drin stehen darf. Es darf eben nur nichts Negatives sein. Die Schufa Auskunft bleibt sauber, wenn man sich immer vertragskonform verhält und alle Kredite vereinbarungsgemäß tilgt. Wer sich als Kreditnehmer nichts zuschulden kommen lässt, wird seine Schufa Auskunft auch sauber halten können. Bedenken Sie, dass die Schufa das A und O ist, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll.
Wird ein Kredit wegen der negativen Schufa Auskunft abgelehnt, besteht immer noch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen.
Wird ein Kredit wegen der negativen Schufa Auskunft abgelehnt, besteht immer noch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen.
