Die Kreditaufnahme für ein neues Auto ist sowohl über den Fahrzeughändler oder direkt über eine Bank möglich. Der Autohändler vermittelt die Darlehen überwiegend über eine Autobank, für einige Finanzierungen arbeiten Fahrzeugverkäufer aber auch mit Geschäftsbanken zusammen. Viele Fahrzeugfinanzierungen sind mit einer einmaligen Sonderzahlung verbunden, welche bei über den Händler abgewickelten Darlehen auch durch die Rückgabe des bisherigen Kraftfahrzeuges als Gebrauchtwagen geleistet werden kann. Die Finanzierung des kompletten Kaufpreises ist möglich, bei ihrer Inanspruchnahme erhöht sich jedoch der für den Autokredit zu zahlende Zinssatz.
Kredit über Händler oder über eine Geschäftsbank?
Wer den Kredit für das Auto über den Händler abwickelt, erhält überdurchschnittlich gute Konditionen. Besonders günstige Sonderfinanzierungen der Autohersteller gelten aber regelmäßig nur für Fahrzeuge, deren Abverkauf durch günstige Darlehen gefördert werden soll. Wer sich als Fahrzeugkäufer für ein mit einer Nullprozent-Finanzierung verbundenes Modell entscheidet, muss sich darauf einstellen, das erworbene Fahrzeug später als Gebrauchtwagen nicht mehr zu einem günstigen Preis verkaufen zu können, da der entsprechende Wagentyp schon als Neuwagen wenig nachgefragt oder er durch eine Modellauffrischung abgelöst wurde.
Wenn Neuwagenkäufer ihren Kredit für das Auto bei einer Geschäftsbank beantragen, zahlen sie einerseits höhere Zinsen als bei einem über den Autoverkäufer abgewickelten Darlehen. Andererseits gelten sie im Autohaus als Barzahler und erhalten dort attraktive Rabatte. Da viele Geschäftsbanken für den Autokauf vergünstigte Kreditbedingungen anbieten, lohnt sich in vielen Fällen die Fahrzeugfinanzierung über ein unabhängiges Kreditinstitut. Die vergünstigten Konditionen für einen Fahrzeugkredit sind Geschäftsbanken dank der erhöhten Kreditsicherheit möglich, da die üblicherweise bis zur vollständigen Kredittilgung verlangte Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II faktisch ein Pfandrecht am finanzierten Wagen verbrieft.
Die Drei-Wege-Finanzierung
Sowohl Autobanken als auch unabhängige Geschäftsbanken werben bei einem Kredit für ein Auto zunehmend mit der auch als Ballonfinanzierung bezeichneten Drei-Wege-Finanzierung. Die drei Wege beziehen sich bei diesem Finanzierungsmodell auf die drei Möglichkeiten, welche der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit zur Verfügung hat. Er kann den Wagen an den Händler zurückgeben, den Restwert aus seinem Sparguthaben bezahlen oder für dessen Finanzierung ein weiteres Darlehen aufnehmen. Der Restwert bei einer Drei-Wege-Finanzierung errechnet sich aus der Kilometerleistung sowie aus dem erwarteten Verkaufserlös.
Damit der Autokäufer bei einer Rückgabe des Fahrzeuges am Ende der Laufzeit einer Drei-Wege-Finanzierung keine hohe Nachzahlung wegen eines zu geringen Restwertes des Fahrzeuges leisten muss, darf er beim Erwerb seine wahrscheinliche Kilometerfahrleistung während der Vertragsdauer nicht unrealistisch gering angeben. Wenn sich der Kunde zum Behalten des Wagens nach Ablauf der ursprünglich vereinbarten Ballonfinanzierung entscheidet, bietet ihm die Bank häufig einen neuen Kredit für das Auto und für die Finanzierung des Restbetrages an.
